您当前的位置 :首页 > 新闻 >  正文
消费金融助推中国经济高质量发展
2019-10-08 23:18:30来源:

  材料图片

  70年白云苍狗,中国居平易近花费经历了从刚需型到成长型再到品德型的进级,花费金融从蓬勃的花费市场中孕育,并跟开花费的进级而变迁,在助推公平易近经济成长上日益迸发出活力。

  作为国有大年夜行中国邮政储蓄银行控股的中邮花费金融,固然不是首批试点的持牌花费金融机构,但依托股东的优势及稳健的运营正慢慢跻身持牌花费金融第一梯队。财报显示,中邮花费金融2018年全年净利润为2.03亿元,同比增长199%;2019年上半年实现净利润1.39亿元,同比增长82.38%。

  新中国成立70周年之际,中邮花费金融副总经理李乃钦在接收《国际金融报》记者专访时,畅谈了70年来中国居平易近花费的进级及花费金融的变迁。

  李乃钦认为,“当前花费金融对花费的刺激感化获得了充分发挥,为拉动内需、助力实体经济成长创造了有利前提。从全部行业来看,花费金融行业正在向科技驱动、重视立异的高质量成长阶段改变,这将为推动我国经济高质量成长供给更大年夜的助力。”

  李乃钦认为,当前正在产生品德型、享受型花费品花费进级。从21世纪初开端,国度经济进入信息成长的互联网时代,特别是2010年后,跟着新一轮科技革命和家当革命的孕育鼓起,以云计算、大年夜数据、移动互联网、物联网、人工智能为代表的新一代信息技巧呈爆炸成长态势,居平易近的花费习惯也随之改变,从而激发第三次也是当下正在经历的花费进级。

  三次花费进级

  “更高性价比的轻奢品牌和快时尚品牌正在快速崛起。同时,高品德的教导、体育娱乐、出境旅游市场扩大敏捷。”

  中邮花费金融总部位于广州东站邻近的嫡亲控股大年夜厦,他们租了个中5层楼用来办公,李乃钦的办公室位于12楼。

  在参加中邮花费金融前,李乃钦曾担负邮储银行分行副行长一职。2015年11月19日,中邮花费金融成立。李乃钦是中邮花费金融“元老级”的员工,开业至今,李乃钦一向都在中邮花费金融。

  采访当天,初次见到李乃钦,是比较典范的传统银行出身的形象:白衬衣搭配黑西裤、黑皮鞋,自称要像互联网企业进修“互联网思维”。

  上世纪80年代末成长型花费品的花费进级是第二次花费进级。当时,我国开端农村改革,建立和广泛实施家庭联产承包义务制,成长乡镇企业,让农平易近敏捷充裕起来,从而激发了第二次花费进级海潮。

  “与前两次花费进级不合,高品德花费与个性化花费成为了此次花费进级的大年夜趋势。花费内容方面,更高性价比的轻奢品牌和快时尚品牌正在快速崛起。同时,高品德的教导、体育娱乐、出境旅游市场扩大敏捷。本次花费进级中,中产人群成为花费进级的主力。与其他群体比拟,中产阶层是加倍优良的花费者,拥有较高的咀嚼和对品德的寻求。”李乃钦称。

  国度统计局颁布的数据显示,花费依然是引领经济稳定增长的重要动力。2019年上半年,全国居平易近民均花费支出达到10330元,比上年同期名义增长7.5%。全国社会花费品零售总额达到19.5万亿元,同比增长8.4%。花费对经济增长的供献率达60.1%,拉动经济增长3.8个百分点。

  花费金融变迁

  回想70年花费变迁之路时,李乃钦表示,新中国成立70周年以来至少经历三次花费进级,每次花费进级均伴跟着新的花费特点,其背后的驱动身分是公平易近经济的成长与居平易近生活程度的进步。

  “如今花费金融进入了规范期。一方面,国度肯定花费金融的积极感化,鼓励花费金融成长;另一方面,国度加强花费金融规范化治理。”

  跟着改革开放后,市场经济的活泼,花费市场的蓬勃成长,花费金融悄然孕育,并跟开花费的进级而变迁。李乃钦认为,中国花费金融营业正式鼓起于1985年,那一年,中国银行发行国内第一张信用卡“中银卡”。

  记者懂得到,1985年中国银行在国内发行首张“准贷记卡”,应用该卡须先往账户里存必定金额的备用金,当备用金账户余额不足时,持卡人才可在发卡银行规定的信用额度内透支花费。

  据悉,当时的“中银卡”只是一种凸印字符卡,后头有类似磁条的褐色条,但不是磁条。有资深银行业人士对记者表示,“中银卡”开了中国花费信贷之先河,“是一次巨大年夜的测验测验”,但真正意义的标准信用卡是在1995年由广发银行推出的。

  李乃钦指出,此时的花费金融正处于萌芽阶段,花费金融产品重要由贸易银行供给,产品相对有限,以信用卡为主,审核手续比较严格,重要办事于央行征信体系覆盖的高净值、高收入人群。

  为了刺激花费,促进经济成长方法改变,监管部分推敲设立花费金融公司,为汽车花费、教导花费、家装花费、旅游花费等新兴花费需求供给金融支撑。2009年原中国银监会(现银保监会,下同)颁布《花费金融公司试点治理办法》,随后在北京、上海、天津、成都4个城市先后各设立中银、北银、锦程、捷信4家花费金融公司,国内首批持牌花费金融公司应运而生。

  2013岁尾,为了鼓励平易近间本钱进入花费金融范畴,原银监会对《花费金融公司试点治理办法》进行了修订,许可境内非金融企业作为重要出资人,提议设立花费金融公司。不过,原银监会请求提议人比来1年营业收入不低于300亿元,且主营营业为合适供给花费贷款的产品。

  第一次是在上世纪70年代末改革开放带来的必须品花费进级。改革开放后,社会主义市场经济秩序建立,花费者对轻工业产品,如餐饮、服装的寻求开端进步,并且对其产生购买行动,中国的第一次花费进级应运而生。

  李乃钦表示,这一阶段,持牌花费金融公司在审核方面的请求相对宽松,其产品重要办事特点是小额、快速、无典质担保,在必定程度上弥补了银行信贷无法覆盖的花费金融需求缺口。

  此后,跟着互联网经济的快速成长和金融情况的赓续完美,大年夜型电商企业、互联网企业、网贷平台都纷纷构造花费金融,市场介入主体日益丰富。与此同时,监管机构对花费金融公司的试点城市进一步摊开,花费金融行业步入快速成长期,并慢慢形成了银行系(包含银行花费信贷及持牌花费金融公司)、电商系(以互联网小贷牌照放贷)及网贷系(无牌照)的格局。

  李乃钦断定,以BATJ(百度、阿里巴巴、腾讯、京东)为代表的流量平台,从今朝成长趋势上看,这些平台会以平台办事输出的方法为主。“因杠杆及监管身分,这些平台很难以金融主体情势出现,照样以平台办事为主”。

  助推经济成长

  李乃钦认为,如今花费金融进入了规范期。一方面,国度肯定花费金融的积极感化,鼓励花费金融成长;另一方面,国度加强花费金融规范化治理,花费金融行业进入周全整顿和规范成长阶段。

  “花费是拉动我国经济增长的‘三驾马车’之一,当前花费金融对花费的刺激感化获得了充分发挥,这就为拉动内需、助力实体经济成长创造了有利前提。”

  在政策层面利好之下,李乃钦认为,与知足人平易近精力文明需求相切近的教导、租房、旅游、装修、家电、3C等产品将成为花费金融主流场景。花费金融的政策利好促进了什物花费赓续提挡进级,推动办事花费持续提质扩容,且向“绿色智能产品”等新花费范畴引导。

  国度金融与成长实验室宣布的《2019年中国花费金融成长申报》(下称《申报》)指出,今朝我国已经形成了以贸易银行、持牌花费金融公司、互联网金融平台为主体的多层次的花费金融办事体系。这三类介入者分层、互补成长,将花费金融办事覆盖至不合人群。个中,互联网金融平台以其技巧、场景才能触达长尾人群,知足大年夜众高频、小额的普惠金融需求,是中国花费金融范畴最大年夜的立异。

  《申报》认为,在经济下行压力下,花费金融拉动内需、稳定增长的感化也将愈创造显。我国花费金融行业至少还有五年的高速成长期,估计表内花费金融占总信贷范围有可能冲破25%以上。

  蚂蚁金服研究院研究发明,2018年,我国335个城市中,人均互联网花费贷款越高的城市,人均收集花费金额也越高,两者相干系数为0.85。

  国度金融与成长实验室理事长李扬认为,无论基于政策理论,照样国际经验分析,花费金融在经济转型过程中具有极重要的感化。花费金融机构应当深挖有效花费场景,构建完美的风险控制体系,充分应用金融科技,使花费金融更好地办事实体经济、办事人平易近生活。

  为此,作为花费金融行业国度队、邮储银行子公司的中邮花费金融,在营业成长上也有本身的构造。李乃钦表示,中邮花费金融在花费金融范畴践行普惠金融办事理念,致力于打造城乡花费者和商家的综合性花费金融办事平台,以办事国度花费转型进级,知足人平易近美好生活须要为目标,尽力扶植成为一家全国性一流花费金融公司。

  此外,中邮花费金融将保持“3+3”成长计谋,以线上渠道、线下渠道和大年夜数据应用为三大年夜成长“引擎”,以周全风险治理、科技引领和人才部队扶植为三大年夜才能“保障”,发挥比较优势,错位经营、协同成长,打造三到五个核心产品品牌,办事大年夜众晋升花费品德、创造美好生活。

  在具体的构造上,李乃钦指出,公司将环绕三大年夜平台扶植进行计谋构造。一方面,打造生活办事平台,实现“金融+生活”的花费金融综合办事全覆盖;另一方面,将与邮储银行密切联动,错位经营、差别化成长,进步协同效应;此外,还将深化与以BATJ等互联网渠道为主的平台合作营业,以“融合、开放”的理念,实现“价值链整合”。

  “花费是拉动我国经济增长的‘三驾马车’之一,当前花费金融对花费的刺激感化获得了充分发挥,这就为拉动内需、助力实体经济成长创造了有利前提。”李乃钦表示,花费金融行业正在向科技驱动、重视立异的高质量成长阶段改变,这将为推动我国经济高质量成长供给更大年夜的助力。

看浙江新闻,关注今日浙江微信

分享到:
版权和免责申明

凡注有"今日浙江"或电头为"今日浙江"的稿件,均为今日浙江独家版权所有,未经许可不得转载或镜像;授权转载必须注明来源为"今日浙江",并保留"今日浙江"的电头。

©2016  今日浙江网  版权所有